Многие заемщики при выборе услуги сталкиваются с предложением о получении займа под 0 процентов. Звучит заманчиво, но действительно ли это выгодно? В этой статье расскажем тонкости такого кредитования и ответим на популярные вопросы.
Содержание:
- Что такое беспроцентный займ
- В чем выгода беспроцентных займов
- На что обратить внимание перед оформлением займа под 0%
- Что будет, если вовремя не погасить кредит под 0%
- Начисляются штрафы, пени и проценты по повышенной ставке
- Информация о просрочке передается в БКИ
- МФО иногда передают дело коллекторам
- Последствия беспроцентного займа для кредитной истории
- Стоит ли брать займы под 0%?
Что такое беспроцентный займ
Беспроцентный займ – это современная финансовая услуга, которая позволяет получить необходимую сумму без начисления процентов. Это не маркетинговый трюк, а реальная возможность воспользоваться заемными средствами на выгодных условиях.
Условия для получения такого займа не отличаются от стандартных: нужен российский паспорт и дебетовая карта, на которую поступит платеж, или же явка в филиал МФО за наличными. Справок о доходах российские микрокредитные компании, как правило, не требуют. Но, как и любые другие займы, получить его можно только с достижением совершеннолетия.
Как правило, услуга представляет собой специальную акционную программу, доступную новым клиентам МФО. Чтобы воспользоваться предложением, достаточно впервые обратиться в микрофинансовую организацию.Некоторые заемщики пытаются обойти ограничение, обращаясь в разные МФО по очереди. Технически это возможно, но важно помнить: каждая сделка отражается в вашей кредитной истории.
В чем выгода беспроцентных займов
Для заемщика
Беспроцентный займ представляет собой способ получить деньги без лишних переплат, что в свою очередь может улучшить кредитную историю при условии погашения в указанный срок. Кроме того, оформление беспроцентного займа происходит быстро, зачастую просто и без лишних усилий.
Для МФО
Беспроцентные займы — инструмент для привлечения новых клиентов. Такие акции не только повышают конкурентоспособность компаний, но и позволяют расширить клиентскую базу и заработать на дополнительных услугах.
На что обратить внимание перед оформлением займа под 0%
Короткий срок
Варьируется от нескольких дней до месяца. Одновременно это ограничивает заемщика в использовании средств, но еще помогает избежать накопления долгов, тщательнее и эффективнее планировать бюджет и предотвращать длительные финансовые обязательства.
Маленькие суммы
Зачастую до 30 000 рублей. Поэтому, если вам нужна сумма больше, стоит подумать о других вариантах.
Уловки со ставкой
Важно внимательно изучить договор, поскольку иногда нулевой процент действует только в первые дни, после чего начинают накапливаться высокие проценты. Существуют случаи, когда ставка оказывается нулевой при условии полного погашения в установленный срок.
Плата за дополнительные услуги
Кроме того, обращайте внимание на возможные скрытые комиссии и платежи. В договоре могут быть прописаны условия о страховании, плате за выдачу средств, комиссиях за обслуживание и даже за подключение к различным сервисам, что может усложнить ситуацию с возвратом займа.
Что будет, если вовремя не погасить кредит под 0%
При просрочке платежа заемщики сталкиваются с рядом неприятных последствий:
Начисляются штрафы, пени и проценты по повышенной ставке
Например, если вы взяли займ 15 000 ₽ с беспроцентным периодом в 14 дней, то на четырнадцатый день нужно будет выплатить те же 15 000 ₽. Однако даже при просрочке даже на 1 день займ перестанет быть «бесплатным» и сумма выплаты увеличится. Предположим, что МФО начисляет 1% в день:
15 000 + 15% (по 1% за каждый день) — = 17250 ₽, именно столько вы заплатите на пятнадцатый день.
Информация о просрочке передается в БКИ
Сведения автоматически поступают в ОКБ, «Эквифакс» или другие бюро, с которыми сотрудничают МФО независимо от суммы займа и длительности просрочки. Эта информация негативно влияет на ваш имидж в кредитном бюро.
МФО иногда передают дело коллекторам.
Лишние звонки, беспокойства и давление обязательств.
Последствия беспроцентного займа для кредитной истории
Беспроцентный займ может повлиять на кредитную историю заемщика как отрицательно, так и положительно:
| Негативные последствия при позднем погашении | Позитивное влияние при соблюдении договора |
| Снижается кредитный рейтинг. | Формируется положительная история платежей. |
| Возникают сложности с получением других кредитов. | Повышается кредитный рейтинг |
| Растет риск отказа в услугах от банков. | Увеличиваются шансы на получение больших кредитов в будущем |
Стоит ли брать займы под 0%?
Такой заем окажется выгодным решением при выполнении следующих условий:
- Вас устраивает небольшая сумма.
- Вы уверены в своей способности вернуть деньги в срок, установленный МФО.
- Условия договора открыты и понятны.
Кроме того, важно помнить о рисках, связанных с чрезмерным использованием кредитных средств. Быстрое получение займа, даже без процентов, может привести к финансовым трудностям, если не продумано управление бюджетом. Иногда лучше заранее накопить необходимую сумму или обратиться к друзьям и родным, чтобы избежать долгосрочных обязательств и дополнительных расходов.