Иногда жизненные обстоятельства складываются так, что погасить займ в установленный срок не получается. Это может быть связано с непредвиденными расходами, временными финансовыми трудностями или другими причинами. В такой ситуации пролонгация займа становится настоящим спасением, позволяя избежать штрафов и сохранить хорошую кредитную историю.
Содержание:
- Что такое пролонгация займа
- Виды пролонгации займа
- Особенности продления договора займа
- Плюсы и минусы пролонгации
- Условия пролонгации договора займа
- Особые случаи пролонгации
Что такое пролонгация займа
Пролонгация – это официальное продление срока действия кредитного договора. По сути, это реструктуризация займа, при которой меняется график платежей: сдвигаются даты ежемесячных и последнего платежей.
Например, заемщик обратился в МФО 1 марта и взял заем 30 000 рублей на 30 дней с процентной ставкой 1%. Согласно договору, 31 марта долг должен быть погашен в полном объеме с учетом процентов — 39 000 рублей.
Вернуть всю сумму к установленной дате заемщик не может, поэтому пролонгирует договор с МФО. Сумма ежемесячных платежей становится меньше, что делает погашение более комфортным.
Виды пролонгации займа
Автоматическое продление
Вот как это работает: если в установленный срок платеж не зачисляется, микрокредитная организация пробует списать сумму с банковской карты должника, указанной при оформлении займа. Это может быть карта любого банка.
Вариант когда пролонгация предусмотрена автоматически является самым легким, так как этом случае:
- Нет необходимости подавать отдельное заявление.
- При непогашении займа срок переносится автоматически.
- К долгу добавляется фиксированная сумма или процент от суммы займа.
- Комиссия списывается без дополнительного уведомления.
По желанию заемщика
Этот вариант требует активных действий со стороны клиента:
- Подать заявление на продление.
- Новая дата выплаты выбирается заемщиком.
- Не взимается дополнительная комиссия.
- Решение принимается в течение суток.
Заемщик должен обратиться в микрофинансовую организацию с просьбой о продлении договора. В некоторых компаниях это можно осуществить онлайн через личный кабинет, в других — отправив заявление по электронной почте, а в третьих — потребуется либо звонок, либо личный визит в филиал МФО.
Особенности продления договора займа
Пролонгация обычно предоставляется на срок до 30 дней. Однако заемщик может выбрать период короче, например, продлить микрозайм на 7–14 дней, если уверен, что найдет средства к этому времени и без проблем погасит задолженность.
Услуга может быть предоставлена заемщику, который уже заключал договор с микрофинансовой организацией или использовал онлайн-платформы для получения кредита.
Стоит учитывать что пролонгация доступна не всем — если у клиента низкий кредитный рейтинг или длинная история просрочек, кредитор может отказать в продлении займа. Кроме того, возможность продления иногда недоступна в определенных ситуациях, например:
- Внутренняя политика МФО не предусматривает продление договора;
- Клиент неоднократно продлевал заем или кредит и превысил ограничение на пролонгацию;
- Клиент был нечестен с организацией, передал недостоверную информацию о себе: нерабочий номер телефона, недействительные персональные данные;
- Клиент не может оплатить комиссию за пролонгацию или начисленные за пользование займом проценты (т. е. погасить долг частично).
Плюсы и минусы пролонгации
У продления срока выплат, помимо очевидных преимуществ, есть и недостатки. Давайте рассмотрим его плюсы и минусы подробнее.
| Преимущества | Недостатки |
| Сохранение хорошей кредитной истории | Дополнительные проценты за увеличенный срок |
| Отсутствие штрафов и пеней | Возможная комиссия за услугу |
| Возможность спокойно распланировать выплаты | Риск переплаты при частых продлениях |
| Избегание неприятных звонков от кредиторов | Ограничения по количеству продлений |
Условия пролонгации договора займа
Необходимые документы для пролонгации договора — паспорт РФ.
Стоимость услуги:
- В МФО обычно без дополнительных комиссий.
- В банках может взиматься плата за рассмотрение.
- Начисляются проценты за увеличенный срок пользования.
Сколько же раз можно продлить займ? В 2017 году Центральный Банк России утвердил Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц, пользующихся финансовыми услугами. Этот стандарт предусматривает, что граждане могут продлевать договор займа с МФО не более пяти раз в течение одного календарного года при условии, что первоначальный договор был заключен на срок не более месяца.
Особые случаи пролонгации
Для банков предусмотрены особые ситуации, когда продление возможно при наличии подтверждающих документов:
- Увольнение с работы.
- Утрата трудоспособности.
- Призыв в армию.
- Уход в декретный отпуск.
- Сокращение на работе.
Как правильно оформить пролонгацию
В первую очередь — заранее проконсультироваться с банком или МФО и подготовить необходимые документы. Далее подать заявление удобным способом (лично, через личный кабинет, по email). После остается дождаться решения организации и в случае положительного ответа подписать дополнительное соглашение.
Что делать при отказе в пролонгации?
Причины отказа могут быть плохая кредитная история, многочисленные просрочки, превышение лимита продлений, отсутствие необходимых документов или невозможность оплаты процентов.
В случае отказа можно:
- Обратиться в другую организацию.
- Рассмотреть рефинансирование.
- Попробовать договориться о частичном погашении.
- Изучить возможность кредитных каникул.
При планировании пролонгации оцените свои финансовые возможности, внимательно изучить все условия договора и выберите оптимальный срок пролонгацию. Следуя этим рекомендациям, вы сможете эффективно использовать этот инструмент управления своими финансами и избежать возможных негативных последствий.
