Почему нельзя набрать кредитов и объявить себя банкротом?

Многие считают, что можно легко набрать займов, не думая о возврате, а затем — пройти процедуру банкротства и забыть о долгах. Такая схема кажется простой, но на практике приводит к серьезным последствиям. Подобные решения могут сыграть против заемщика, если его действия будут признаны недобросовестными. В этой статье разберем, что будет если взять кредит и подать на банкротство, чем грозит подобное поведение и какие долги действительно возможно списать.

Содержание:

1. Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом
2. Последствия получения кредита перед подачей на банкротство
   • В каких случаях последствия могут быть негативными:
3. Когда получение кредита перед банкротством не станет проблемой
4. От каких долгов избавит банкротство
5. Что ожидает недобросовестного должника
6. Частые вопросы
   • Когда можно оформить банкротство, если только взял кредит?
   • Сколько стоит процедура банкротства?
   • Как оценить свои шансы перед началом процедуры?
   • Как будет проходить проверка?
   • Что ожидает недобросовестного должника?
7. Вывод

Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом

Формально — да, законодательство не запрещает человеку взять кредит, а затем инициировать процедуру банкротства. Но важно понимать: закон позволит списать долги только в том случае, если их накопление произошло неумышленно, а по объективным причинам — потеря дохода, болезнь, увольнение и т.д.

Процедура банкротства физ. лица регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Чтобы начать процедуру, нужно соответствовать таким условиям как:

• задолженность более 500 000 рублей;
• просрочка по выплатам 3 месяца и более;
• отсутствие возможности выполнять обязательства по договору.

Но если суд установит, что заемщик намеренно взял несколько кредитов за короткий срок (особенно перед подачей на банкротство), тратил деньги не на жизненно необходимые нужды, а, например, на крупные покупки, путешествия или снятие наличных — есть высокая вероятность, что заемщик будет признан недобросовестным. А это уже совсем другой сценарий.

Последствия получения кредита перед подачей на банкротство

Оформление кредита непосредственно перед подачей на банкротство — ситуация, которая требует пристального внимания суда и финансового управляющего. Слишком короткий промежуток времени между этими событиями может вызвать подозрение в злоупотреблении правом.

В каких случаях последствия могут быть негативными:

1. Сомнение в добросовестности

Если между получением займа и подачей заявления на банкротство прошло слишком мало времени, а денежные средства были потрачены непрозрачно или выведены, это может послужить основанием для отказа в признании банкротом.

2. Отказ в списании долга

Даже если суд признает человека банкротом, он имеет право не списывать отдельные долги, полученные прямо перед началом процедуры, если будет доказано, что заемщик действовал с корыстными намерениями — взял кредит и сразу ушел от обязательств.

3. Финансовое расследование

Управляющий запрашивает банковские выписки, информацию о расходах и переведенных суммах. Наличие подозрительных операций (вывод средств, крупные переводы, дарение имущества) может негативно повлиять на исход дела.

Когда получение кредита перед банкротством не станет проблемой

Стоит понимать: сам по себе факт получения кредита незадолго до банкротства не является нарушением. Закон не устанавливает минимального срока, который должен пройти между получением займа и подачей заявления в суд. Главное — доказать свою добросовестность и финансовую несостоятельность.

Позитивный сценарий возможен, если:

• вы действительно рассчитывали платить по кредиту, но внезапно потеряли доход, работу или столкнулись с непредвиденными обстоятельствами;
• не гасили выборочно одних кредиторов в ущерб другим;
• не пытались вывести деньги и не прятали имущество;
• вы честно расписали информацию в заявлении о банкротстве и не пытались обмануть суд или управляющего.

Что произойдет в этом случае:

• Кредиторы перестанут вас беспокоить: коллекторы и банки не смогут звонить, писать и требовать возврата средств.
• Остановится рост задолженности: пени, штрафы и проценты перестанут начисляться.
• Будут прекращены исполнительные производства: все ограничения, введенные приставами (аресты, удержания), снимаются.
• По завершении процедуры все долги будут списаны решением суда, включая недавние кредиты, если нет доказательств недобросовестности.

Обратите внимание! Если вы действовали честно, открыто и не преследовали цели «взять и сбежать» — банкротство законно освободит вас от долговой нагрузки, даже если заем был оформлен незадолго до подачи заявления.

От каких долгов избавит банкротство

Популярное заблуждение о банкротстве — это мнение, что процедура позволит избавиться от любых долгов, независимо от их природы. На деле закон ограничивает перечень обязательств, которые могут быть списаны. Некоторые долги не аннулируются ни при каких условиях, и об этом важно знать заранее.

Для вашего удобства мы собрали информацию в таблицу:

Важно понимать, что списываются только те долги, которые возникли до подачи заявления на банкротство. Обязательства, появившиеся позже, уже не подлежат списанию.

Что ожидает недобросовестного должника

1. Отказ в списании долгов

Суд вправе признать человека банкротом, но оставить долги в силе. Это значит, что кредиторы смогут продолжить взыскивать задолженности — в том числе через приставов и суд.

2. Повторное банкротство — под вопросом

Если вас уличили в недобросовестности, повторно пройти процедуру вы не сможете минимум 5 лет. А в некоторых случаях — и никогда.

3. Финансовые санкции

Кредиторы могут подать иск о взыскании ущерба, если их права были нарушены. Такие долги не списываются, даже если процедура банкротства завершена.

4. Уголовная ответственность

Если будет доказано, что заемщик намеренно обманул кредиторов или управляющего, возможно возбуждение дела по статьям:

• Ст. 195 УК РФ — сокрытие информации при банкротстве;
• Ст. 196 УК РФ — преднамеренное банкротство;
• Ст. 159 УК РФ — мошенничество.

5. Потеря репутации и ограничение прав

Даже если уголовное дело не возбудят:

будет закрыт путь к займам на 5–10 лет, ограничена возможность заниматься предпринимательской деятельностью, а также появление в ЕФРСБ (официальный реестр банкротов) станет серьезной отметкой в досье.

Частые вопросы

Когда можно оформить банкротство, если только взял кредит?

Закон не устанавливает четкий срок, через который можно подавать на банкротство после получения кредита. Но чем меньше прошло времени, тем строже будет проверка. Чтобы процедура прошла успешно, желательно:

• честно указать причины потери платежеспособности;
• подтвердить добросовестное использование средств (чеки, переводы, назначения платежей);
• не пытаться скрыть информацию от суда и управляющего.

Если действия заемщика будут признаны обоснованными, суд может принять заявление и списать задолженность, даже если кредит был получен недавно.

Сколько стоит процедура банкротства?

Примерная стоимость процедуры физического лица в 2025 году:

Госпошлина — 300 рублей;

Оплата финансового управляющего — 25 000 рублей;

Оплата обязательных публикаций ( например, на сайте ЕФРСБ) — 10 000–15 000 рублей;

Юридическое сопровождение (по желанию) — от 20 000 до 80 000 рублей и выше (зависит от региона и сложности дела).

Итого: от 35 000 рублей при самостоятельной подаче, и от 50 000 — с привлечением специалистов.

Как оценить свои шансы перед началом процедуры?

Оценить перспективу списания долгов можно по нескольким критериям:

1. Сумма долгов превышает 500 000 рублей;
2. Просрочка по оплате более 3 месяцев;
3. Нет возможности погасить долги за счет стабильного дохода или имущества;
4. Вы не прятали активы и не совершали подозрительных сделок в последние 3 года;
5. Ранее не проходили банкротство (или прошло больше 5 лет с даты последней процедуры).

Для точной оценки лучше проконсультироваться с юристом или воспользоваться бесплатными онлайн-сервисами, которые анализируют перспективы на основе заполненной анкеты.

Как будет проходить проверка?

После подачи заявления:

Суд выносит определение о возбуждении дела;

Назначается финансовый управляющий, который:

• проверяет движение денежных средств;
• изучает имущество, сделки, долги;
• направляет запросы в банки, ФНС, ПФР и др.;

Если не выявлено нарушений, через 6 месяцев суд выносит решение о списании долгов. Чем меньше подозрительных операций — тем проще и быстрее пройдет процедура.

Что ожидает недобросовестного должника?

Если человек:

• скрывал доходы и имущество,
• указал ложную информацию в анкете,
• специально брал кредит с целью не возвращать,
• продолжал совершать сделки уже во время процедуры банкротства,

то суд может отказать в освобождении от долгов и даже передать материалы в правоохранительные органы.

Вывод

Оформление кредита незадолго до подачи на банкротство — не запрещено законом, но требует особой осторожности и несет за собой последствия. Банкротство — это не способ «уйти от проблем», а законная возможность начать с чистого листа при реальной финансовой несостоятельности.

Если вы планируете взять кредит и при этом рассматриваете банкротство как способ решения долговых проблем — важно действовать взвешенно и добросовестно. Компания Микро Резерв предлагает прозрачные условия микрофинансирования, но всегда предупреждает:
«Кредит — это финансовая ответственность, а не временное решение»

Преимущества Микро Резерв:

• Быстрое оформление займов — от 15 минут;
• Минимум документов;
• Гибкие условия возврата;
• Поддержка даже при сложной кредитной истории.

Если вы берете займ, заранее оцените свою способность к возврату средств. В случае потери платежеспособности — своевременное обращение к юристам и финансовым консультантам поможет избежать обвинений в недобросовестности и сохранить шанс на законное банкротство.